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10博官方网站:严防长期借贷风险

时间:2022/7/7 21:00:17   作者:   来源:   阅读:4   评论:0
内容摘要:银行业金融机构应加强对信用卡客户的信用审查,通过基础金融信用信息数据库等合法渠道了解和分析客户的信用状况,实施必要的多维交叉验证,独立审查和判断客户身份,10博官方网站,识别申请材料内容的真实性、完整性和及时性。对于在不同机构有多笔债务记录的客户,要严格审核,严防长期借贷风险。银行业金融机构应根据客户的资信状况、收入状...
银行业金融机构应加强对信用卡客户的信用审查,通过基础金融信用信息数据库等合法渠道了解和分析客户的信用状况,实施必要的多维交叉验证,独立审查和判断客户身份,10博官方网站,识别申请材料内容的真实性、完整性和及时性。对于在不同机构有多笔债务记录的客户,要严格审核,严防长期借贷风险。

银行业金融机构应根据客户的资信状况、收入状况、财务状况等,合理设置单个客户的信用卡授信总额上限,并将客户纳入本机构所有授信额度内统一管理。在信用卡总授信额度内,现金预支业务授信额度不得超过非现金预支业务授信额度。发放学生信用卡的银行业金融机构应当提前确定第二种还款来源。

银行业金融机构应当对单个客户进行充分尽职调查,并对其学习到的其他机构对该客户的所有信用卡授信额度进行统一管理。客户在审核、增加授信额度(包括临时增加)时,应将本机构信用卡累计授信额度从本机构信用卡总授信额度中扣除,同时对本机构在其他机构新增发卡客户进行监控。申请信用卡时,将扣除相应额度。

银行业金融机构应当对信用卡信用额度实行严格、审慎的动态管理,对信用卡客户的信用额度至少每年重新评估、衡量和确定一次。对风险状况恶化的客户,应加强监测分析,及时采取降低授信额度等措施。增加客户授信额度的,应当重新审批授信审批,未经客户同意,不得增加授信额度。银行业金融机构要严格设置新增授信审批权限,合理设置临时新增授信额度的范围、频率、时间间隔和有效期。

银行业金融机构应当建立健全信用卡风险模型开发、测试、评审、申请、监测、纠正、优化、退出的全过程管理机制,确保风险模型的开发和评审相互独立,至少每年进行一次风险评估。对模型进行重新评估并及时更新以进行优化。在使用合作机构协助的信用卡相关风险模型时,应遵循可解释、可验证、透明和公平的原则,风险模型管理职责不得外包。银行金融机构的董事会和高级管理人员应该了解信用卡相关风险模型的作用和局限性。


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